Matthias Bommer und Stefan Kempf vom FinTech Unternehmen Rechnung48 im Interview
Was steckt hinter Rechnung48?
Rechnung48 bevorschusst Rechnungen aus Dienstleistungen gegenüber gewerblichen Kunden vor. Während Factoring bisher mittelständischen Unternehmungen ab Umsatzgrößen von 500.000 Euro aufwärts vorbehalten war, können nun auch Gründer, Freiberufler, Selbstständige und Freelancer den Bezahlservice nutzen. Rechnung48 als Onlineprodukt konzipiert. Bewusst haben wir den Finanzierungsablauf verschlankt und praxistauglich gestaltet. Hier kam uns natürlich unsere langjährige Erfahrung auf dem Factoring-Markt zu Gute. Rechnung48 punktet daneben mit Schnelligkeit: innerhalb von 48 Stunden werden 100 Prozent vorfinanziert. In der Servicegebühr enthalten sind das Mahnwesen und der Ausfallschutz.
Mit welchen Herausforderungen kämpfen Gründer und Selbstständige?
Wie beim großen Bruder, dem Mittelstandsfactoring, kämpfen auch Gründer und Selbstständige mit langen Zahlungszielen und der Zahlungsmoral ihrer Kunden. Wir bearbeiten mehr als 20.000 Rechnungen pro Jahr aus verschiedensten Branchen. Somit haben wir einen guten Einblick in das Zahlungsverhalten der Debitoren. Allgemeinhin kann von Ausfallquoten zwischen 0,05% bis 0,10% bezogen auf den Factoring-Umsatz ausgehen. Natürlich prüfen wir im ersten Schritt die Bonität des jeweiligen Debitoren. Nach einem positiven Ergebnis übernehmen wir die Finanzierung.
Was sind die ersten Schritte für den Interessenten?
Auf unserem Onlineportal www.rechnung48.de erfolgt über das Kontaktformular die Registrierung. Nach Eingabe der persönlichen Daten, erfolgt innerhalb von 24 Stunden ein persönlicher Rückruf unserer Kundenbetreuung. Anschließend wird der eine Seite umfassende Finanzierungsvertrag per E-Mail zugesendet. Sobald die erforderlichen Unterlagen bei uns eingegangen sind, erfolgt unmittelbar die Entscheidung, ob Factoring als Finanzierungslösung in Frage kommt. Für die Debitoren ändert sich außer der Bankverbindung nichts. In den meisten Fällen können wir innerhalb von zwei Arbeitstagen starten.
Was sind die Voraussetzungen, um Rechnung48 einsetzen zu können?
Rechnung48 ist quasi branchenoffen. Wichtigste Voraussetzung: Die Rechnungsstellung ergibt sich aus einer Dienstleistung gegenüber gewerblichen, inländischen Kunden. Bankübliche Sicherheiten wie bei der Beantragung eines Bankkredits werden nicht benötigt, aber natürlich spielt die Bonität der Abnehmer Rolle. Möglich sind beispielsweise IT-Dienstleister, Pflegekräfte und natürliche kreative Berufe wie Grafiker, Webdesigner, Fotografen, Texter und Übersetzer, Kameraleute und Journalisten.
Worin liegen die Vorteile für die Anwender?
Die Vorteile liegen im fortlaufenden und gesicherten Liquiditätszugang. So wird der Unternehmer unabhängig vom Zahlungsverhalten seiner Kunden. Daneben kann ein Finanzpuffer für eventuelle Krankheits- und Urlaubsphasen oder auch einen erhöhten Investitionsbedarf aufgebaut werden. Gerade Gründungssituationen sollten auf einen Finanzierungsmix setzen. Das bringt Sicherheit und Unabhängigkeit. Rechnung48 punktet neben der Schnelligkeit vor allem auch mit Flexibilität. Denn das Finanzierungsvolumen passt sich dem Bedarf an. Das ist vor allem in Wachstumsphasen von Bedeutung.
Wie reagieren die Kunden des Rechnung48-Nutzers?
Factoring hat sich im Mittelstand als innovatives Finanzierungsinstrument bereits durchgesetzt. Somit kennt die Mehrzahl der B2B-Kunden den Ablauf und die Hintergründe. Die Kunden werden vorab über den Forderungsabtritt informiert. Diese Transparenz wird durchweg positiv bewertet. Zusätzlich profitieren sie von verlängerten Zahlungszielen.
Was ist der nächste Schritt von Rechnung48?
In Kürze erwarten wir den Launch unserer Rechnung48-App. Mit Hilfe dieser kostenlosen Anwendung können mobil Projekte verwaltet und Rechnungen erstellt werden. Auf Knopfdruck können diese dann auch gleich vorfinanziert werden. Das bringt neben der Liquidität zusätzliche Erleichterung im Unternehmensalltag, denn so kann sich der Gründer auf sein Kerngeschäft konzentrieren. Auch hier setzen wir auf einen verschlankten und praxistauglichen Prozess, der eine echte Arbeitserleichterung mit sich bringt.
Welche Tipps haben Sie für Gründer?
Eine gute, strategische Finanzierungsstruktur darf nicht unterschätzt werden. Dabei sollte auf einen breiten Finanzierungsmix gesetzt werden. Besonderes Augenmerk sollte zudem auf der Liquiditätsplanung liegen. Auf Investorengespräche sollten sich Gründer intensiv vorbereiten. Das Mandantenmanagement und die Buchhaltung bilden die Grundlage für den Erfolg der Gründung. Den Aufwand für die Angebots- und Rechnungserstellung sowie das Mahnwesen bedarf einer realistischen Einschätzung.
Wenn Gründer und Freiberufler lange auf ihr Honorar warten müssen, können schnell finanzielle Engpässe entstehen. Das Dresdner Fin-Tech Rechnung48 hilft hierbei aus. Rechnung48 ist ein Onlineservice der Elbe-Factoring GmbH, die seit 1998 bankenunabhängiger Finanzierungspartner für den Mittelstand ist. Das Unternehmen ist ein von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) lizenzierter Finanzdienstleister und unterliegt ähnlichen regulatorischen Anforderungen wie eine Bank. Hierbei werden mit Finanzierung, Ausfallschutz und Mahnwesen ein „Rundum-sorglos-Paket“ angeboten.
Mehr Informationen über Rechnung48 und elbefactoring finden Sie hier:
Rechnung 48
Elbe Factoring
